Ипотека: судебное разбирательство с проблемным заемщиком

0,00

Загрузка...

С началом кризиса, так некстати поразившим всю территорию постсоветского пространства несколько лет назад, произошел один из самых масштабных в объеме своего негативного воздействия спадов в работе банковской деятельности. Уже за первый год кризиса проблемные портфели большинства банковских организаций выросли на 30-45% — для каждого по-разному, в зависимости от полноты охвата конкретной группы заемщиков определенным банком. Причем наибольшая доля просроченных задолженностей пришлась на самый сложный и долгосрочный кредитный продукт. Из общей массы ипотечных договоров около 18% остались без каких-либо негативных проявлений: погашались без проволочки, залоговый объект перестраховывался вовремя, а заемщик – не стал жертвой повышения процентной ставки. Остальные ипотечные договора в той или иной степени негативных изменений стали проблемой и для своих кредиторов, и для их должников.

Еще с первыми проявлениями этой практически катастрофической ситуации, специалисты настоятельно советовали банкам пойти навстречу своим клиентам. Приводя доказательства в четком просчитанном плане, многие профессионалы финансовой сферы указывали на то, что лояльное отношение инвестора к заемщику – это ключ к выходу из сложной ситуации для обоих. Но, к сожалению, внять этим призывам банки не захотели. Более того, по 3% всех договоров они подняли процентные ставки. Около 14% заемщиков подверглось агрессивному давлению – в том числе и через суд. А 27% собственников таких квартир – приобретенных в ипотеку – добровольно отказались от своего имущества в пользу банка, чтобы избавиться от кредита, погашать который они более не могли.

Однако сегодня уже можно с уверенностью утверждать, что в выбранном векторе жесткой политики борьбы с просроченным кредитом банки ошиблись. Поскольку их агрессия привела не к ожидаемому спаду объемов кредитного портфеля. Вынудив многих пойти на защиту своих интересов в суде, они поспособствовали тому, что грамотные заемщики узнали и донесли до своих «коллег по несчастью» некоторые возможности сохранить квартиру и снизить размер начисленного долга.

Так, из всего объема рассмотренных судом дел по ипотечной просрочке только 12% были выиграны банками полноценно. При этом большая часть ответчиков по таким делам просто не явились на суд. Остальные же иски либо рассматриваются до сего дня, либо привели к мировому соглашению сторон – очень редко в пользу банка, — либо были полностью выиграны заемщиком. Причем оснований для такой победы действительно нашлось немало. Как минимум 20 различных способов, — как наглядно продемонстрировала юридическая практика последнего года – сегодня применяются для защиты в суде интересов просрочника по ипотечному договору.