«Подводные камни» в договоре ипотечного кредитования

5,00

Загрузка...

Большая часть граждан Российской Федерации обеспокоено такой проблемой, как покупка собственного жилья или улучшения своих жилищных условий. Для людей со среднестатистическими доходами в рамках всего государства функционирует правительственная программа под названием «Комфортное и доступное жилье», вклады в которую можно сделать уже сегодня.

Итак, попробуем выяснить, достаточно ли просто сейчас получить в банке ипотечный кредит, какие «подводный камни» можно ожидать при составлении и подписании договора об ипотеке.

Основные препятствия при получении ипотеки:

В первую очередь, это обязательный первоначальный взнос, требуемый большинством банков. Его размер может достигать от 5 до 20% стоимости покупаемого жилья. Некоторые банки, предоставляющие ипотечное кредитование и имеющие в своем кредитном портфеле программы по ипотеке без первоначального взноса, не требуют обязательного внесения суммы задатка. Однако стоит отметить, что фактически такой кредит обойдется заемщику, скорее всего, гораздо дороже. Годовая процентная ставка по кредиту без обязательного первоначального взноса может достигать 20-40% годовых.

Во-вторых, финансовое положение заемщика, т.е. уровень его доходов до заключения договора ипотечного кредитования. Практически все банки просят заемщика представить справку (форма 2-НДФЛ), в которой отражаются его доходы. Если клиент получает белую зарплату, то это не будет проблемой, во всех остальных случаях клиент может получить отказ банка в выдаче ему кредита.

В-третьих, банки учитывают степень обременения заемщика. Иждивенцы, т.е. дети, не работающий супруг (супруга), пожилые родители, а также непогашенные долги по ранее взятым кредитам, задолженности по штрафам и иным выплатам – все эти факторы влияют на возможность получения кредита. Любая негативная информация, полученная о клиенте, может стать причиной отказа.

На последнем этапе проверки заемщика оценивается его кредитная история. Если банковские работники делают заключение, что она плохая, заемщику будет отказано. Причиной отказа может стать даже не предумышленная просрочка платежа по выплате ранее взятых кредитов.

Когда выдача кредита заемщику будет одобрена банком, переходят к следующей стадии – ипотечному договору. Нужно очень внимательно ознакомиться с каждым пунктом условий ипотечного договора. Особое внимание стоит уделить условиям выдачи кредита, возможным вариантам его погашения, предусмотренным в договоре штрафным санкциям, проценту по кредиту, переходу права собственности и т.д.

Получить кредит смогут многие, а вот с условия его возврата стоит изучить особо тщательно. Ни в коем случае нельзя пропускать сноски в конце каждой страницы договора, которые обычно оформляются мелким шрифтом. Банки часто указывают на последних страницах договора мелким шрифтом наиболее щепетильные для заказчика и самые выгодные для себя условия. Поэтому, подписывая договор, нельзя никуда торопиться, стоит принять обдуманное и взвешенное решение.