Возможность получения ипотеки без первоначального взноса

0,00

Загрузка...

Ипотека не обеспеченная первоначальным взносом в себе несет довольно большие риски и для банка, и для заемщика. В 2008 г. программы ипотечные, которыми предлагалась ипотека без первоначального взноса, были распространены довольно широко в Москве и прочих крупных российских городах, где повышение стоимости на недвижимость опережала все вероятные темпы накапливания первоначального взноса. Но произошедший финансовый кризис банки вынудил свернуть все ипотечные программы без первоначального взноса, невзирая на то, что отличались они чуть повышенным процентом по кредиту.

При ипотеке без первоначального взноса риски заемщика довольно серьезные. В том случае, когда заемщик не в состоянии уплачивать по кредиту, все денежные средства, которые им были выплачены уже банку, просто пропадут, потому что первые несколько лет кредитования большая часть всех платежей идет, как правило, на уплату именно процентов (таким образом, действует аннуитетная расчетная схема по кредиту). Плюс ко всему прочему еще можно и остаться банку должным, если цена ипотечной квартиры на момент дефолта уменьшится, и продана она будет по стоимости ниже, нежели была куплена.

Так же имеет право на жизнь и такой вариант как «в данное время оплачиваю аренду жилья, а после того, как возьму ипотеку, эти деньги направлять буду на погашение ипотеки». Но необходимо помнить, что:

• во-первых, ипотечные платежи существенно могут превышать плату за аренду;
• во-вторых, потребуются все равно определенные накопления на период, когда кредитные расходы будут уже, а от жилищной аренды еще отказаться не представится возможным по определенным причинам (пока квартира ипотечная оформляться будет в собственность, или делаться будет в ней ремонт).

При этом государство пытается стимулировать кредитование ипотечное в нашей стране и старается внедрить ипотеку, предполагающую внесение первоначального взноса в размере 10 %. Разработана эта программа АИЖК и предлагается в различных регионах. Она предусматривает при этом, дополнительное страхование (риски финансовые при дефолте заемщика), что отображается на конечной ставке по кредиту за ипотеку, делая ее немного выше.

Обычно, отсутствие взноса первоначального свидетельствует о недостаточной степени дохода заемщика либо небольшой организованности его финансовых дел. Для того чтобы проверить собственную состоятельность в качестве заемщика по ипотеке, попробовать можно накапливать деньги на протяжении нескольких лет аналогично режиму ипотеки, то есть открыть банковский пополняемый вклад и делать ежемесячно на него взносы в размере, равном предполагаемой в будущем величине платежа по ипотеке. Если все выйдет гладко, то можно тогда брать в банке ипотеку без первоначально взноса, либо с маленьким первоначальным взносом, который к этому времени, как раз и будет накоплен на вкладе.